กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พรินซิเพิล สมดุลตามอายุ Target Date Retirement Fund
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพเลือกแผนไหนดี? บลจ. พรินซิเพิล มีคำตอบ
สำหรับสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพคงมีคำถามไม่น้อยเกี่ยวกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพว่าควรเลือกแผนไหนดี? ยิ่งสมาชิกไม่มีประสบการณ์ทางด้านการลงทุนยิ่งเป็นเรื่องยาก และบางบริษัทมีแผนการลงทุนให้เลือกหลายแผนการลงทุนยิ่งทำให้สมาชิกอาจมีความไม่มั่นใจว่าควรเลือกแผนไหนกันแน่ สุดท้ายสมาชิกอาจจะเลือกแผนการลงทุนตามเพื่อนร่วมงาน โดยที่สมาชิกไม่ได้รู้จักแผนการลงทุนมากพอ หรือ อาจเลือกแผนการลงทุนที่ไม่เหมาะสมกับความเสี่ยงที่รับได้ ซึ่งอาจเกิดการขาดทุนในเงินลุงทุน ที่จะส่งผลกระทบในการทำให้เงินไม่พอใช้ในวัยเกษียณได้
แต่ปัญหาเหล่านี้จะหมดไป เพราะ บลจ. พรินซิเพิล มีบริการแผนการลงทุน กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พรินซิเพิล สมดุลตามอายุ ซึ่งจดทะเบียนแล้ว (Target Date Retirement Fund) นวัตกรรมของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่จะช่วยให้เงินของท่านทำงานได้อย่างมีประสทธิภาพมากยิ่งขึ้น เป็นแผนการลงทุนที่ "สะดวก ง่าย" เหมาะกับผู้ที่ไม่มีประสบการณ์ทางด้านการลงทุน หรือ ผู้ที่ไม่มีเวลามาติดตามสถานการณ์ตลาด ทางผู้จัดการกองทุนจะเป็นคนคอยบริหารเงินโดยการ จัดและปรับพอร์ตการลงทุน ให้เหมาะสมตามช่วงอายุ โดยที่สมาชิกไม่ต้องกังวล
จัดตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กรอกข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ <คลิก>
แผนสมดุลตามอายุ (Target Date) คืออะไร?
กองทุนสำรองเลี้ยงชีพที่ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยจัดพอร์ตการลงทุนให้เหมาะสมกับสมาชิกในทุกช่วงเวลาการลงทุน กล่าวคือ ผู้จัดการกองทุนจะจัดพอร์ตให้สมาชิกโดยดูจากปีที่สมาชิกจะเกษียณอายุ เริ่มจากการคัดเลือกสินทรัพย์ที่เหมาะสม การกำหนดสัดส่วนการลงทุนในแต่ละประเภทของสินทรัพย์ และการปรับเปลี่ยนน้ำหนักของสินทรัพย์ให้เหมาะสมกับอายุของสมาชิกที่เพิ่มขึ้นจนถึงวัยเกษียณ โดยที่สมาชิกไม่ต้องปวดหัวกับการเลือกแผนการลงทุน หรือหาเวลาสับเปลี่ยนแผนการลงทุนในภาวะที่การลงทุนมีความผันผวน หรือเมื่อสมาชิกมีอายุเพิ่มขึ้น Target Date เหมาะกับสมาชิกที่ไม่มีเวลา หรือสมาชิกที่ไม่มีความเชี่ยวชาญในการลงทุนที่จะมีผู้จัดการมืออาชีพมาเป็นผู้ดูแลพอร์ตของสมาชิกตั้งแต่วัยเริ่มทำงาน จวบจนวัยเกษียณ เพื่อให้พอร์ตของสมาชิกมีโอกาสเติบโตอย่างเหมาะสม ซึ่งการวางแผนในรูปแบบนี้ได้รับความนิยมสูงมากในประเทศสหรัฐอเมริกานับตั้งแต่ปี 2006
สมาชิกทำเพียง 2 ข้อเท่านั้น
ข้อ 1. หาปีเกษียณของสมาชิกง่ายๆ เพียง เอาปี ค.ศ. ที่สมาชิกเกิด + อายุเกษียณของบริษัท นายจ้าง = ปีเกษียณของสมาชิก
ข้อ 2. เลือกแผนการลงทุนตามปีเกษียณของสมาชิกเพียงครั้งเดียว เงินลงทุนของสมาชิกจะถูกบริหารโดยผู้จัดการกองทุนมืออาชีพจนถึงวัยเกษียณตัวอย่างการคำนวณปีเกษียณ
นอกจากนั้น บริษัทจัดการดูแลสมาชิกโดย………
• คัดเลือกประเภทของสินทรัพย์ (Asset Class Selection) ให้เหมาะสมกับคนไทย โดยเน้นลงทุนในสินทรัพย์ที่มีพื้นฐานดี และสร้างรายได้ที่สม่ำเสมอให้กับสมาชิกในระยะยาว
• ปรับพอร์ตการลงทุนระยะยาว (Strategic Asset Allocation) และปรับลดความเสี่ยงของพอร์ตให้อัตโนมัติ ด้วยการสร้างกรอบการลงทุนปรับให้สมดุลตามอายุ ตาม Glide Path เพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนการลงทุนที่สูงในวัยเริ่มทำงาน และทยอยปรับลดความเสี่ยงเมื่อใกล้วัยเกษียณอายุ
ปรับกลยุทธ์การลงทุนตามสภาวะตลาด (Tactical Asset Allocation) โดยผู้จัดการกองทุนปรับเพิ่มหรือลดน้ำหนัการลงทุนในแต่ละกลุ่มหลักทรัพย์ภายในกรอบสัดส่วนการลงทุนที่กำหนด เพื่อสร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่สูงขึ้น โดยการคาดการณ์ภาวะตลาดและผลตอบแทนการลงทุนในระยะสั้น (12-18 เดือน)
สร้างวินัยการลงทุนด้วยเทคนิค Rebalancing Portfolio โดยการปรับสัดส่วนการลงทุนให้สมาชิกอย่างสม่ำเสมอเพื่อไม่ให้สมาชิกมีความเสี่ยงมากกว่าที่ยอมรับได้
นอกจากรูปแบบสมดุลตามอายุ (Target Date) แล้ว บลจ. พรินซิเพิล จำกัด ยังมีรูปแบบสมดุลตามความเสี่ยง (Target Risk) ภายใต้กองทุนเดียวกัน ซึ่งสมาชิกสามารถเลือกนโยบายการลงทุนที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่สมาชิกรับได้ นอกจากนี้ยังมีแผน Do-it-yourself (DIY) ที่ให้สมาชิกผสมสัดส่วน และเลือกสินทรัพย์ที่ต้องการจะลงทุนได้ด้วยตัวเอง ซึ่งนโยบาย Target Risk นี้ จะเหมาะสมกับผู้ที่มีความเชี่ยวชาญเรื่องการลงทุนพอสมควร และมีเวลาติดตามภาวะเศรษฐกิจอย่างสม่ำเสมอ
Target Risk มีทั้งสิ้น 8 กองทุนย่อยที่แบ่งออกเป็น 4 กลุ่มการลงทุน ดังนี้
กลุ่มตราสารหนี้
1. ตราสารหนี้ระยะสั้น (TR_iDAILY)
นโยบายการลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารแห่งหนี้ ตราสารทางการเงิน และ/หรือเงินฝาก ระยะสั้น อายุเฉลี่ยประมาณ 3 เดือน ที่เสนอขายทั้งในประเทศและ/หรือต่างประเทศ ที่ออกโดยภาครัฐบาล รัฐวิสาหกิจ สถาบันการเงิน
2. ตราสารหนี้ (TR_iFIXED)
นโยบายลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารแห่งหนี้ ตราสารทางการเงิน และ/หรือเงินฝาก อายุเฉลี่ยประมาณ 2 ปี ที่เสนอขายทั้งใน ประเทศและ/หรือต่างประเทศ ที่ออกโดยภาครัฐบาล รัฐวิสาหกิจ สถาบันการเงิน
กลุ่มตราสารทุนในประเทศ
1. หุ้นไทย (TR_TEQ)
นโยบายเน้นลงทุนในตราสารทุนที่มีปัจจัยพื้นฐานดี หรือเกี่ยวข้องกับธุรกิจหรืออุตสาหกรรมที่มีความสำคัญต่อระบบเศรษฐกิจของประเทศ หรือเป็นธุรกิจ อุตสาหกรรม ที่ได้รับการสนับสนุนหรือมีโอกาสได้รับผลดีจากนโยบายของรัฐบาล หรือมีศักยภาพในการเติบโตสอดคล้องกับภาวะเศรษฐกิจ
2. หุ้นไทย (TR_TDIF)
นโยบายการลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งตราสารแห่งทุนหรือหุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย หรือตลาดหลักทรัพย์ เอ็ม เอ ไอ ที่มีปัจจัยพื้นฐานดีและมีแนวโน้มการเติบโตในทางธุรกิจ หรือบริษัทที่มีประวัติการจ่ายเงินปันผลที่ดี
3. หุ้นไทย (TR_SET50)
นโยบายสร้างผลตอบแทนให้เป็นไปตามการเคลื่อนไหวของดัชนี SET50 โดยการลงทุนจะมีลักษณะเป็นการบริหารกองทุนเชิงรับ (Passive Management)
กลุ่มตราสารทุนต่างประเทศ
1. หุ้นต่างประเทศ (TR_GEQ)
นโยบายลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุน ตราสารทุน และ/ หรือ กองทุน Exchange Traded Fund (ETF) ตราสารทุน โดยสามารถลงทุนไดในภูมิภาคต่างๆ ทั่วโลก หรือในบางช่วงเวลาอาจเน้นลงทุนเฉพาะประเทศ กลุ่มประเทศ ภูมิภาค และหรือกลุ่มธุรกิจ (Sectors) โดยขึ้นอยู่กับสภาวะการลงทุนหรือการคาดการณ์สภาวะการลงทุนในแต่ละช่วงเวลาตามดุลยพินิจที่ผู้จัดการกองทุนเห็นเหมาะสม
2. หุ้นต่างประเทศ (TR_GOPP)
นโยบายการลงทุนในหรือมีไว้ซึ่งหน่วยลงทุนของกองทุนรวมต่างประเทศเพียงกองทุนเดียวคือ Morgan Stanley Investment Funds Global Opportunity Fund (กองทุนหลัก) โดยเฉลี่ยในรอบปีบัญชีไม่น้อยกว่าร้อยละ 80 ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของกองทุน (Feeder Fund) โดยกองทุนบริหารและจัดการโดย Morgan Stanley Investment Management (ACD)ซึ่งกองทุนนี้มุ่งเน้นการสร้างอัตราผลตอบแทนที่ดีจากการลงทุนในหุ้นทั่วโลกในระยะยาว ด้วยการวิเคราะห์และคัดเลือกหลักทรัพย์ทั่วโลกที่กิจการมีแนวโน้มเติบโตอย่างต่อเนื่องในอนาคต ผ่านปัจจัยพื้นฐาน 5 อย่าง 1) การเติบโตทางธุรกิจ 2) ความสามารถทางการแข่งขันที่สูง 3) มีโอกาสถูกทดแทน (Disruption) จากธุรกิจอื่นจำกัด 4) พื้นฐานการเงินและธุรกิจแข็งแกร่ง และ 5) การดำเนินงานอย่างรับผิดชอบต่อสังคมสิ่งแวดล้อมและมีจริยธรรม หรือ ESG โดยกองทุนนี้ มีลักษณะการบริหารกองทุนเชิงรุก (Active Management) จึงทำให้ความผันผวนของอัตราผลตอบแทนอาจจะมากกว่าดัชนีหุ้นโลก
กลุ่มการลงทุนทางเลือก
1. กองทุนอสังหาริมทรัพย์ (TR_iPROP)
นโยบายเน้นลงทุนในหลักทรัพย์หรือตราสารในหมวดอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ (Property Sector Fund) ได้ทั้งในและต่างประเทศ โดยมุ่งลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์หน่วยทรัสต์ของทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) หน่วยของกองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐานที่อยู่ในหมวดพัฒนาอุตสาหกรรมอสังหาริมทรัพย์ (กองทุน Infra)
ขั้นตอนการมี Target Date และ Target Risk
ภายใต้กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พรินซิเพิล สมดุลตามอายุ ซึ่งจดทะเบียนแล้ว
• คณะกรรมการกองทุนรวมร่วมกับ บลจ. พรินซิเพิล จำกัด พิจารณากำหนดรูปแบบการลงทุนแบบ Target Date หรือ Target Risk หรือให้มีทั้ง 2 รูปแบบ
• บลจ. พรินซิเพิล จำกัด จัด Educational Session ให้กับสมาชิกเพื่อประชาสัมพันธ์ให้สมาชิกเลือกนโยบายที่เหมาะสม
• ฝ่ายบุคคลของบริษัทนายจ้างทำงานง่ายขึ้น เพียงนำส่งเงินเข้าด้วยเช็คเพียง 1 ใบ หรือโอนเงินเข้าบัญชีกองทุนเพียงบัญชีเดียวสำหรับทุกนโยบายการลงทุนสำหรับทุกนโยบายการลงทุน
• ระบุนโยบายการลงทุนที่สมาชิกเลือกในข้อมูลเงินเข้ารายเดือน (Text file หรือ Excel file) เพียงครั้งเดียว
• บลจ. พรินซิเพิล จำกัด เป็นผู้จัดสรรเงินของสมาชิกแต่ละรายไปตามนโยบายที่สมาชิกเลือกอัตโนมัติด้วยระบบทะเบียนสมาชิกที่มีประสิทธิภาพสูง
• บลจ. พรินซิเพิล จำกัด มีระบบ Online Service ทาง Website และ Application สำหรับสมาชิก รวมทั้ง โปรแกรม Plan WISE Retire WELL เพื่อช่วยสมาชิกคำนวณเงินเพื่อการเกษียณในอนาคต พร้อมคำนวณหา Replacement Ratio เพื่อช่วยให้สมาชิกวางแผนการเกษียณอายุได้อย่างเหมาะสม
จัดตั้งกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กรอกข้อมูลเพื่อให้เจ้าหน้าที่ติดต่อกลับ <คลิก>
อ่านบทความกองทุนสำรองเลี้ยงชีพอื่นๆได้ที่
คลิกเพื่ออ่านบทความเพิ่มเติมด้านล่าง
